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| Os Planos F, G e N do Medicare Supplement oferecem diferentes níveis de cobertura para 2026, com o Plano G a tornar-se a opção mais abrangente para novos beneficiários após o corte do Plano F em janeiro de 2020. |
Plan G lidera como opção mais completa para novos beneficiários enquanto Plan F se torna exclusivo para quem já tinha Medicare antes de 2020A escolha do plano de suplemento Medicare certo em 2026 pode significar a diferença entre pagar centenas ou milhares de dólares por ano em despesas médicas. Com o deductible anual da Parte B a subir para 283 dólares e os custos hospitalares também a aumentar, os beneficiários precisam de analisar cuidadosamente as suas opções para evitar surpresas desagradáveis no final do mês.
Os planos Medicare Supplement, também conhecidos como Medigap, são apólices de seguro vendidas por empresas privadas que ajudam a cobrir os custos que o Medicare original não paga. Entre os mais populares estão os Planos F, G e N, cada um com níveis diferentes de cobertura e preços distintos. Para quem se qualifica para Medicare depois de janeiro de 2020, o Plano F já não está disponível, o que torna o Plano G a escolha mais abrangente atualmente no mercado.
De acordo com especialistas da Health US News, o Plano G cobre 100 por cento da coinsurance da Parte A, custos hospitalares, deductible da Parte A, coinsurance da Parte B, e os chamados excess charges, que são valores adicionais que alguns médicos cobram acima do que o Medicare aprova. A única despesa que o Plano G não cobre é o deductible anual da Parte B, que em 2026 é de 283 dólares. Para a maioria dos beneficiários, a poupança mensal no prémio compensa largamente pagar este valor do próprio bolso uma vez por ano.O Plano F continua a ser o único que cobre o deductible da Parte B na totalidade, mas com uma restrição importante. Apenas pessoas que se qualificaram para Medicare antes de 1 de janeiro de 2020 podem inscrever-se neste plano. Para esses beneficiários, o Plano F oferece a chamada cobertura de primeiro dólar, o que significa que não há qualquer custo adicional após o pagamento do prémio mensal. No entanto, os prémios do Plano F são significativamente mais altos do que os do Plano G, e muitos especialistas consideram que a diferença de preço não justifica a cobertura adicional do deductible de 283 dólares.
O Plano N surge como a alternativa mais económica para quem está disposto a aceitar alguns copagamentos. Este plano tem prémios mensais mais baixos do que os Planos F e G, mas exige que o beneficiário pague até 20 dólares por consulta médica e até 50 dólares por visita ao serviço de urgência. Além disso, o Plano N não cobre os excess charges, que podem chegar a 15 por cento acima dos valores aprovados pelo Medicare. Contudo, oito estados proíbem legalmente estes excess charges, o que torna o Plano N particularmente atrativo para residentes de Connecticut, Massachusetts, Minnesota, Nova Iorque, Ohio, Pensilvânia, Rhode Island e Vermont.
O plano de saúde que escolher deve refletir as suas necessidades médicas e o seu orçamento, explica Whitney Stidom, vice-presidente de operações de Medicare da eHealth, uma corretora de seguros online. Se visita o médico com frequência, o Plano G pode ser mais económico a longo prazo apesar do prémio mais alto. Se é saudável e raramente precisa de cuidados médicos, o Plano N com os seus prémios mais baixos pode fazer mais sentido.As tabelas oficiais do Medicare para 2026 mostram que os custos hospitalares também subiram. O deductible da Parte A para internamento hospitalar passou de 1.676 dólares em 2025 para 1.736 dólares em 2026. Os copagamentos para estadias hospitalares mais longas também aumentaram: os dias 61 a 90 custam agora 434 dólares por dia, e os dias após o 90 custam 868 dólares por dia. Para quem opta pelos planos de alto deductible, como o High Deductible Plan F ou Plan G, o deductible anual subiu para 2.950 dólares em 2026.
As empresas de seguros que oferecem estes planos variam significativamente em termos de preço e qualidade de serviço. Uma análise da Investopedia, uma das publicações mais respeitadas na área financeira, classificou a AARP da UnitedHealthcare como a melhor opção geral para o Plano G em 2026, com prémios médios de 268 dólares por mês e uma classificação de queixas muito melhor do que o esperado para uma empresa do seu tamanho. A UnitedHealthcare vende planos Medigap em todos os estados, embora seja necessária uma filiação na AARP que custa a partir de 15 dólares por ano.Para quem procura o prémio mais baixo possível, a Anthem lidera com prémios médios de 242 dólares por mês para o Plano G, cerca de 100 dólares menos do que as opções mais caras. A Anthem oferece ainda um desconto de 10 por cento para agregados familiares onde mais do que uma pessoa se inscreve num plano Medigap. No entanto, a Anthem só vende planos em 13 estados, o que limita significativamente a sua disponibilidade.
A State Farm destaca-se pela satisfação do cliente, com uma classificação de queixas muito melhor do que a média e a classificação financeira máxima A++ da AM Best. Com prémios médios de 265 dólares por mês para o Plano G, a State Farm oferece um equilíbrio interessante entre preço e qualidade de serviço. A desvantagem é que não oferece a versão de alto deductible do Plano G e os tempos de espera no atendimento ao cliente podem ser longos.
Para residentes de Nova Iorque, os dados oficiais do Departamento de Serviços Financeiros mostram que as seguradoras solicitaram aumentos de prémios para 2026 com média ponderada de 15,6 por cento no mercado individual, mas o estado aprovou apenas 12,4 por cento em média. Algumas empresas como a Transamerica pediram aumentos de 30 por cento, mas foram aprovadas com 22 por cento. A Mutual of Omaha chegou a pedir 5,4 por cento mas foi aprovada com 0 por cento, o que significa que os seus prémios não vão aumentar em 2026.O momento de inscrição é crucial para garantir as melhores condições. A janela de inscrição aberta do Medigap dura seis meses, começando no mês em que o beneficiário completa 65 anos e se inscreve na Parte B do Medicare. Durante este período, as seguradoras não podem negar cobertura nem cobrar prémios mais altos com base em condições de saúde pré-existentes. Fora desta janela, os beneficiários podem ser sujeitos a subscrição médica, o que significa que podem ser recusados ou ter de pagar prémios significativamente mais altos se tiverem problemas de saúde.
Os planos Medigap não cobrem medicamentos sujeitos a receita médica, cuidados dentários, exames oftalmológicos, aparelhos auditivos ou cuidados de longa duração em lares de idosos. Para estes serviços, os beneficiários precisam de considerar um plano Medicare Advantage ou um plano separado da Parte D para medicamentos. É importante notar que não é possível ter simultaneamente um plano Medigap e um plano Medicare Advantage, uma vez que são estruturas de cobertura mutuamente exclusivas.
Para tomar a decisão mais acertada, os especialistas recomendam trabalhar com um corretor de seguros licenciado que venda planos de várias empresas, ou contactar o programa estatal State Health Insurance Assistance Program (SHIP) que oferece aconselhamento gratuito e imparcial. O site oficial Medicare.gov também disponibiliza ferramentas de comparação que permitem ver quais os planos disponíveis em cada código postal e quais os médicos que os aceitam.
A escolha entre o Plano G e o Plano N resume-se a uma questão de matemática pessoal. Se a diferença mensal de prémio entre os dois planos for, por exemplo, 30 dólares, isso representa 360 dólares por ano. Se o beneficiário visitar o médico mais de 18 vezes por ano pagando 20 dólares por consulta no Plano N, o Plano G torna-se mais económico. Para a maioria das pessoas saudáveis que fazem apenas algumas visitas anuais ao médico, o Plano N oferece a melhor relação custo-benefício. Para quem tem condições crónicas ou prevê utilizar muitos serviços médicos, o Plano G é a escolha mais segura.